중국 공급처 계좌 변경 요청, 송금 전 재확인 순서

결제 직전, 중국 공급처가 “은행 계좌가 바뀌었으니 새 계좌로 보내 달라”고 연락해 왔다. 메일 주소도 익숙하고 PI 양식도 이전과 같아 보인다. 그래도 같은 메일에 답장한 것만으로 송금하지 않는다. 실제 거래 메일 계정이 탈취되거나 비슷한 주소로 바뀐 사례가 있기 때문이다.

핵심은 간단하다. 계좌 변경 요청을 받으면 송금을 보류하고, 그 요청에 적힌 연락처가 아닌 이전부터 쓰던 전화번호·메신저·담당자에게 변경 사실을 다시 확인한다. 그다음 기존 PI와 새 계좌 안내를 나란히 놓고 수취인, 은행, 국가, 주문번호를 맞춘다.

중국 공급처의 기존 PI와 새 계좌 안내를 이전 연락처로 확인하는 업무 장면

같은 메일에 답장하지 말고 이전 연락 경로로 확인한다

한국무역보험공사와 KOTRA의 무역사기 예방 자료는 계좌 변경 안내를 받았을 때 이메일 밖의 수단으로 이중 확인하라고 안내한다. 이유는 공격자가 유사 이메일 주소를 만들 수도 있고, 실제 계정을 탈취해 기존 대화 흐름과 문서 양식을 그대로 이용할 수도 있기 때문이다.

확인할 때는 새 안내문에 적힌 번호를 누르지 않는다. 이전 PI, 명함, 계약서, 과거 통화 기록에 있던 전화번호나 기존 위챗 대화방을 이용한다. 담당자에게 다음 네 가지를 한 번에 묻는다.

이번 계좌 변경을 회사가 승인했는가.
대상 주문의 PI 번호와 송금 금액이 맞는가.
새 수취인명과 공급처 법인명의 관계는 무엇인가.
변경 사유와 적용 시점을 회사 문서로 다시 보낼 수 있는가.

이 과정은 공급처를 사기라고 단정하는 절차가 아니다. 정상적인 변경과 탈취된 안내를 같은 화면만 보고 구분하지 않기 위한 독립 확인 절차다. 개인 송금이나 플랫폼 밖 결제를 함께 요구받았다면 1688 위챗 개인송금 전에 확인할 증거도 같이 점검한다.

기존 PI와 새 계좌 안내에서 여섯 항목을 맞춘다

전화 확인이 끝나도 바로 송금하지 않는다. 기존 PI와 새 문서를 나란히 놓고 아래 여섯 항목을 대조한다.

대조 항목	확인할 내용	보류 신호
PI 번호·금액	이번 주문과 금액이 정확히 연결되는가	주문번호가 없거나 금액이 다름
수취인명	공급처 법인명 또는 설명 가능한 관계인가	개인명·무관한 회사명
은행명·국가	공급처 소재지와 다른 이유가 문서에 있는가	다른 국가인데 설명이 없음
계좌·SWIFT	변경 전후 정보가 공식 안내에 함께 있는가	새 계좌만 메시지로 전달
변경 사유·시점	왜, 언제부터 바뀌는지 적혀 있는가	“급하다”는 말만 있음
승인 담당자	기존 담당자와 회사가 함께 확인했는가	새 이메일 담당자만 확인

공급처 소재지와 수취 은행 국가가 다르다고 무조건 사기는 아니다. 해외 법인이나 결제 구조가 있을 수 있다. 다만 설명과 회사 문서가 확인되기 전에는 진행 근거가 없는 상태다. 주문과 송금 근거를 한 문서로 묶는 법은 중국 OEM 잔금 전에 맞출 선적 서류에서 이어서 볼 수 있다.

세 가지 중 하나라도 남으면 송금을 보류한다

아래 세 가지는 즉시 결론을 내리는 사기 판정표가 아니라, 추가 확인이 끝날 때까지 송금을 멈추는 기준이다.

이전 연락처로 변경 사실을 확인하지 못했다

기존 담당자가 통화나 기존 메신저에서 변경 사실을 확인하지 않았거나 연락이 닿지 않는다면 기다린다. 출고 일정이나 할인 마감보다 송금 경로 확인이 먼저다.

수취인·국가 관계를 문서로 설명하지 못했다

개인 수취인, 제3국 은행, 다른 회사명이 등장했는데 공급처가 법인 관계나 결제 위임 구조를 문서로 설명하지 못한다면 보류한다. 말로만 “회사 계좌가 막혔다”고 하는 것은 확인 자료가 아니다.

공식 변경 안내와 PI가 서로 맞지 않는다

PI 번호, 금액, 수취인명, 은행 정보 중 하나라도 다르면 수정본을 받는다. 모든 항목이 맞기 전에는 송금 승인 단계로 넘기지 않는다.

기존 계좌와 새 계좌, 통화 기록과 승인 문서를 한 폴더에 보관하는 확인 자료

확인 기록은 송금 전 한 폴더에 남긴다

확인이 끝났다면 최초 PI, 변경 안내 원문, 이전 연락처로 확인한 통화 시간이나 메신저 캡처, 최종 수정 PI, 내부 승인 기록을 한 폴더에 모은다. 계좌번호 전체가 보이는 자료는 접근 권한을 제한하고, 내부 공유본에는 필요한 부분만 표시한다.

공급처에 보낼 문장은 길 필요가 없다.

We will hold the payment until the bank account change is verified through our previous contact channel. Please send an official notice with the PI number, old and new beneficiary details, reason for the change, and the responsible contact person.

확인 중 압박이 커지거나 설명이 계속 바뀌면 구매대행사, 거래 은행, KOTRA 해외무역관 또는 무역보험공사 상담 경로를 이용한다. 이미 송금했다면 기다리지 말고 송금 은행에 지급정지·회수 가능 여부를 즉시 문의하고, 송금확인증과 이메일 원문 등 증거를 모아 신고·상담한다. 회수 가능성은 국가와 은행, 경과 시간에 따라 달라 확답할 수 없다.

참고 자료

이 글은 중국 소싱과 무역·물류 실무에 관한 일반 정보 제공 목적입니다. 거래 조건, 비용, 책임 범위는 공급처와 계약, 물동 상황에 따라 달라질 수 있으므로 결제·계약 전 견적서와 계약 조건, 공식 안내를 확인하세요.

중국 공급처 계좌 변경 요청, 송금 전에 이전 연락처로 다시 확인하는 법